云霄潤發村銀行股份有限公司2018年度信息披露報告

• 重要提示:
  本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔法律責任。
  本行于2019年3月28日召開了董事會會議，審議通過了本行2018年年度報告。會議應出席董事5名，實際出席4名，董事林國強因故未能參加本次董事會，委托董事黃衛剛代為行使表決權，5名董事均行使表決權。本行監事及高級管理人員列席了本次會議。
  本行2018年度財務報告已經廈門均強會計師事務所有限公司審計，并出具無保留意見的審計報告。
  本行董事長成輝、行長張宗海、主管財務副行長劉杰及財務會計部負責人方蔚保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。
  一、公司基本情況
  法定中文名稱：云霄潤發村鎮銀行股份有限公司
  法定英文名稱：Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
  法定代表人、董事長：成輝
  注冊地址：福建省漳州市云霄縣莆美鎮陳政路1號
  辦公地址：福建省漳州市云霄縣莆美鎮陳政路1號
  郵政編碼：363300
  電話：0596-8510077
  傳真：0596-8511993
  電子信箱：rfcz06@163.com
  投訴電話：0596-8562688
  統一社會信用代碼：913506003153643430
  金融許可證機構編碼：S0044H335060001
  注冊資本：人民幣叁仟萬元整
  年度報告備置地點：云霄潤發村鎮銀行股份有限公司
  二、業務發展及財務摘要
  2018年實現利潤總額917.14萬元，同比增加95.93萬元，增長11.68%；實現凈利潤687.85萬元，同比增加29.49萬元，增長4.48%；資產利潤率1.79%；資本利潤率18.25%。
  2018年實現利息凈收入1861.05萬元，同比增加152.03萬元，增長8.9%。
  （一）利潤指標                      單位：萬元
  

  項目	2018年	2017年
  一、營業收入	1,859.16	1,705.49
  二、營業支出	1,351.30	1,340.10
  三、營業利潤	507.86	365.39
  四、利潤總額	917.14	821.21
  五、凈利潤	687.85	658.36

  （二）財務指標                 單位：萬元、%
  

  項目	2018年	2017年
  資產利潤率	1.79%	1.72%
  資本利潤率	18.25%	21.05%
  成本收入比	66.6%	71.99%

  （三）資本指標                  單位：萬元、%
  2018年末，資本充足率保持穩健水平，滿足監管要求。
  資本充足率：                    單位：萬元、%
  

  項目	2018年	2017年
  核心一級資本充足率	17.66%	15.50%
  一級資本充足率	17.66%	15.50%
  資本充足率	18.74%	16.61%

  杠桿率情況：                    單位：萬元、%
  

  項目	2018年	2017年
  杠桿率	11.88%	8.11%

  （四）資產質量                     單位：%
  

  項目	2018年	2017年
  不良貸款率%	0.78%	0.3%
  撥備覆蓋率%	333.38%	837.71%
  貸款撥備率%	2.6%	2.51%

  （五）主要業務發展指標--資產負債情況
  2018年末，我行資產總計34,399.43萬元，比上年末減少8,140.11萬元，下降19.14 %。資產規模下降主要因素：存款下降存放同業業務減少。
  
  1. 各項貸款
  本行緊緊圍繞“三農”業務發展，認真貫徹執行國家普惠金融工作要求、支持小微企業發展，加大對實體經濟支持力度，發展綠色金融，合理安排信貸資金投放，貸款規模保持平穩增長。2018年末貸款總額25,118.25萬元，比上年末增加3,491.88萬元，增長16.15%。其中：農戶貸款余額22,066.98萬元，小微企業貸款余額8,316.17萬元，農戶和小微企業貸款占貸款總額90.62%。2018年累計發放農戶貸款56692.9萬元，比上年同期增加20490萬元，累計發放1410戶，比上年同期增加370戶；累計發放小微企業貸款18100.5萬元，比上年同期增加10057.5萬元，累計發放311戶，比上年同期增加151戶。小微企業貸款增速高于全部貸款增速，小微企業貸款戶數、申貸獲得率均高于去年同期，完成了小微“三個不低于”和涉農指標。
  ①支農支小機制建設及產品創新。本行以農戶小額信用貸款、聯保貸款品牌產品鞏固農村陣地，積極推廣最高額授信、擔保公司擔保貸款和異地房產抵押貸款，提高貸款營銷面。先后推出了農戶貸款、小微企業貸款系列，“生意通”、“個人消費與個人經營貸款”、“二手房按揭貸款”等12款信貸產品，豐富貸款產品。
  ②堅持支農支小市場地位，助力“三農”發展。本行堅持以根植云霄，促進地方經濟發展為己任，積極響應縣委縣政府號召，致力于支農支小，以穩健經營、穩步發展的經營理念不斷創新服務方式。通過銀村共建活動，加強與農村個體工商戶、經紀人的座談，依托網點優勢、渠道優勢，以貸款授信為合作紐帶，加大農村各類種養殖業的維護拓展力度。加強小微企業信貸支持，我行出臺“生意通”貸款產品進行對接，對符合條件的小微企業客戶采用“無還本續貸”進行辦理，在同類貸款產品利率定價給予優惠，有效降低融資成本。
  ③推進民生工程，踐行社會責任。加強與縣扶貧辦、支農信貸協會的聯系，實時動態地掌握我縣貧困人口數變化情況，有效對貧困戶進行金融幫扶。2018年共發放精準扶貧貸款48戶，金額158.5萬元，比上年同期增加79萬元，確保貧困戶貸款增速高于各項貸款增速。
  本行持續完善全面風險管理體系，信貸資產質量較好。嚴格執行審慎原則計提貸款損失準備及一般風險準備。2018年貸款損失準備653.12萬元，貸款撥備率2.6 %；一般風險準備530萬元，占風險資產1.73%。
  2.各項存款
  2018年我行努力提升服務水平，不斷優化存款結構，進一步拓展個人存款業務，加強結算管理，推動個人客戶存款穩步增長。年末各項存款總額29,800.78萬元，比上年末下降8,846.85萬元，下降22.89%。其中對公存款15,520.99萬元，比上年末下降13,401.29萬元，下降46.34%；個人存款14,279.79萬元，比上年末增加4,554.44萬元，增長46.83%。
  資產負債如下：單位：萬元
  

  項目	2018年	2017年
  資產總計	34,399.43	42,539.54
  貸款	25,118.25	21,626.37
  貸款損失準備	653.12	542.50
  負債總計	30,313.79	39,088.92
  各項存款	29,800.78	38,647.64

  存款結構如下：                   單位:萬元、%
  

  項目	2018年12月31日		2017年12月31日
  	金額	占比	金額	占比
  各項存款	29,800.78	100%	38,647.64	100%
  1.對公存款	15,520.99	52.08%	28,922.28	74.84%
  2.個人存款	14,279.79	47.92%	9,725.36	25.16%

  三、網點建設
  本行通過延伸網點渠道，不斷提升鄉鎮金融服務水平。2018年我行首家支行在陳岱鎮正式營業。
  機構網點情況：
  

  序號	網點名稱
  1	云霄潤發村鎮銀行股份有限公司營業部
  2	云霄潤發村鎮銀行股份有限公司陳岱支行

  四、風險管理
  本行全面落實監管要求，持續完善風險管理體系。
  （一）信用風險管理。本行不斷強化信貸資產質量管理，以客戶為中心，進一步強化授信管理，通過加強貸后管理，客戶集中度管控等措施，完善潛在的風險識別機制。同時通過加強對信貸業務條線指導、加強對重點領域風險分析及質量管理督導，2018年資產質量保持相對穩定。
  為提高信貸資產風險管理水平，本行及時對信貸資產分類進行動態調整，強化貸款期限管理，對逾期貸款實行逐筆分析，及時調整分類結果，如實反映資產質量。
  貸款五級分類情況：   單位：萬元、%
  

  項目	2018年12月31日		2017年12月31日
  	金額	占比	金額	占比
  正常	24,525.34	97.64%	21,248.86	98.25%
  關注	397	1.58%	312.75	1.45%
  次級	105.91	0.42%	64.76	0.3%
  可疑	90	0.36%	0	0
  損失	0	0	0	0
  合計	25,118.25	100%	21,626.37	100%
  不良貸款合計	195.91	0.78%	64.76	0.3%

  我行持續加強貸款客戶集中度風險控制，客戶集中度符合監管要求。
  

  指標	監管標準	2018年末	2017年末
  單一最大客戶貸款比例	≤10%	3.46%	4.06%
  最大十家客戶貸款比例	≤50%	34.61%	40.58%

  （二）市場風險管理。本行逐步建立科學的內部利率定價機制，根據利率變化周期，及時預測分析市場利率變動趨勢及其對本行凈利息收入的影響，通過及時調整各種利率類型的資產負債的規模與結構來擴大與縮小缺口幅度以控制利率風險，實現預期經營目標。
  （三）流動性風險管理。本行不斷建立健全流動性風險管理體系，對各業務條線的流動性進行及效識別、監測，確保滿足流動性需求。制定防范支付風險預案，與主發起行、主發起行設立省外八家村鎮銀行簽訂《流動互助協議》，有效防范和化解突發的支付風險。2018年末，本行流動性指標達到監管要求。
  流動性比例：                          單位：%
  

  監管指標	監管標準	2018年末	2017年末
  流動性比例	≥25%	38.2%	53.55%

  （四）聲譽風險管理。本行成立聲譽事件處置工作領導小組和聲譽事件監測小組，明確相關部門、崗位人員職責，有效防范聲譽風險和處置聲譽事件，營造有利于村鎮銀行健康發展的輿論環境，穩妥有序推進村鎮銀行形象。
  （五）操作風險管理。本行認真落實“三道防線”監督機制，完善內部風險控制流程，規范操作行為，根據監管相關指導意見，合理下放基層機構的貸款審批權限；開展各類稽核檢查、排查工作，對發現問題制定整改臺賬，及時督促整改；結合“每周一會”開展講座演講等形式學習，主要圍繞合規文化等法律知識進行解讀。
  五、機構及人員管理
  2018年末，本行共兩個營業機構，分別為營業部及陳岱支行。2018年末，本行共有職工39人。其中機關人員18人，營業網點人員21人。
  年齡結構與學歷結構：               單位：人、%
  

  項目	人數	占比	項目	人數	占比
  30歲以下	22	56%	大學本科	18	46%
  31-40歲	9	23%	大學?？?/td>	19	49%
  41-50歲	8	21%	高中	2	5%
  51歲以上	0	0%	其他	0	0%

  六、股東變動和股東情況
  2018年末股東共計10名，比2017年末減少1名，其中法人股10名，比2017年末減少1名。
  2018年度股東變更情況：云霄縣東州冷凍食品有限公司轉讓股份120萬股給漳州綠州農業發展股份有限公司，股權轉讓后：漳州綠州農業發展股份有限公司持有我行股權270萬股，占我行總股本比例為9%，云霄縣東州冷凍食品有限公司不再持有我行股份。漳浦縣恒晟貿易發展有限公司轉讓股份150萬股給漳州市恒晟商貿發展有限公司，股權轉讓后：漳州市恒晟商貿發展有限公司持有我行股權150萬股，占我行總股本比例為5%，漳浦縣恒晟貿易發展有限公司不再持有我行股份。
  股東情況如下：                  單位：萬股、%
  

  序號	股東名稱	持股數量	持股比例	凍結股份數量
  1	延邊農村商業銀行股份有限公司	1530	51%	0
  2	漳州綠州農業發展股份有限公司	270	9%	0
  3	漳州市恒晟商貿發展有限公司	150	5%	0
  4	海峽彩亮（漳州）光電有限公司	150	5%	0
  5	武漢市天長經貿發展有限責任公司	150	5%	0
  6	廈門益和達貿易有限公司	150	5%	0
  7	漳州市思美信息技術有限公司	150	5%	0
  8	云霄碩實果業有限公司	150	5%	0
  9	漳州宏達精密模具有限公司	150	5%	150
  10	云霄縣興云建設發展有限公司	150	5%	0

  七、董事、監事及高級管理人員
  董事、監事及高級管理人員
  

  序號	姓名	出生年份	性別	職務
  1	成輝	1970年	男	董事長
  2	武光昆	1969年	男	董事
  3	劉杰	1970年	女	董事、副行長
  4	林國強	1958年	男	董事
  5	黃衛剛	1972年	男	董事
  6	鄭日	1969年	男	監事長
  7	賴慶昭	1987年	男	職工監事
  8	林鎮生	1968年	男	監事
  9	張宗海	1974年	男	行長

  八、公司治理
  （一）公司治理
  1.公司治理架構
   
  
  2.公司章程修訂
  2018年共制定2次公司章程修改方案，今年5月份，在原《章程》中增加股權管理相關內容、主要股東義務等，進一步完善股權管理機制，明確主要股東義務。今年11月份，在修改后的《章程》中，增加黨組織內容，將黨建工作納入到本行公司章程之中，實現黨的領導與公司治理、從嚴治黨和從嚴治行有機融合。
  （二）股東大會
  2018年5月25日，召開2017年度股東大會，審議通過7項議案包括《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2018-2020年經營發展規劃的議案》《關于選舉云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆董事會董事的議案》《關于選舉云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆監事會非職工代表監事的議案》《關于福建省云霄縣綠州果蔬開發有限公司名稱變更的議案》《關于云霄縣東州冷凍食品有限公司轉讓股權給漳州綠州農業發展股份有限公司的議案》《關于漳浦縣恒晟貿易發展有限公司轉讓股權給漳州市恒晟商貿發展有限公司的議案》《關于修改云霄潤發村鎮銀行股份有限公司章程的議案》。
  （三）董事會
  2018年本行董事會共召開了4次會議，審議通過了《關于聘請外部審計機構的議案》《關于調整云霄潤發村鎮銀行內部管理機構的議案》《關于審議云霄潤發村鎮銀行股份管理制度（修訂稿）的議案》等24項議案，通過了4項決議。
  （五）監事會
  2018年本行監事會召開了2次會議，審議通過了《關于選舉云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆監事會監事長的議案》《云霄潤發村鎮銀行外部審計管理辦法》等7項議案，通過了2項決議。
  （六）高級管理層
  2018年高級管理層在流動性風險、貸款管理、財務規范管理、利率定價等方面對本行長期發展進行合理規劃。建立科學高效的貸款管理決策機制，完善審貸分離，提高信貸決策水平和工作效率，有效控制和防范信貸風險；對流動性指標進行早期識別、分析、監測和控制，根據實際情況設計、實施流動性風險壓力測試；對表內外資產風險指標，落實防范、化解資產風險得措施，有效發揮資產負債重要決策落實執行。
  九、董事會報告
  2018年在縣委縣政府的支持和幫助下，在各級監管部門、人民銀行的關心和指導下，在全體員工的辛勤付出下，堅持“立足縣域、服務社區、支農支小”的市場定位，以落實監管要求為指向，遵循審慎合規經營，更好服務“三農”、支持鄉村振興的要求，各項業務平穩運行。
  （一）明確經營目標，強化公司治理。一是我行制定2018－2020年發展規劃（草案），明確指導思想、戰略定位、發展策路。細化2018年經營目標和工作措施。二是推進黨建工作建設，我行認真貫徹落實黨的十九大精神要求，把黨組織嵌入《公司章程》，實現黨的領導與公司治理、從嚴治黨和從嚴治行有機融合。
  （二）堅持市場定位，加大營銷力度。我行堅持以“立足縣域、服務社區、支農支小”為市場定位，加大營銷力度，挖掘市場需求，結合“鄉村振興戰略”，加大信貸投放力度。一是加大農戶種養殖戶信貸支持。重點支持農林牧漁業，至12月末農林牧漁業貸款余額12,443萬元，累計發放農林牧漁業貸款36,263萬元。二是支持小微企業融資需求，服務實體經濟。三是踐行社會責任，做好民生工程。發揮地方法人機構及政府關注度較高的作用，發放扶貧貸款，做好民生工程，樹立社會形象。四是創新服務模式，滿足多樣化資金需求。
  （三）開展自查自糾，加強風險管控。我行貫徹落實銀監局文件精神，開展自查自糾，加強風險管控。結合“信貸文化建設”活動，培養合規操作行為習慣。開展信貸領域自查自糾，嚴格落實貸款“三查”制度，加強貸后管理，防止信貸資金違規流入房地產、股市和民間借貸，發現問題及時整改化解。
  （四）健全內審機制，強化內部控制。一是成立了稽核審計部，并配備稽核專職人員加強對各項業務的監督、檢查和處置，定期開展員工行為排查、大額貸款及不良貸款排查，加大整改和處罰力度，同時不斷完善內部控制制度。二是加強內部控制。落實案防嚴管行動并根據《云霄潤發村鎮銀行高管人員交流制度》等四項制度及突擊接管。
  （五）開展多樣化宣傳，加大存款組織力度
  加強網絡宣傳，通過微信公眾平臺開展宣傳活動，普及金融知識。結合“金融知識普及月 金融知識進萬家”活動，宣講我行金融產品和特色服務。加強村兩委溝通聯系，開展銀村共建活動，與村種養殖大戶開展座談會，逐步培育存款客戶群體。
  十、監事會報告
  2018年，云霄潤發村鎮銀行監事會在各級監管部門的正確領導下以及全體股東的大力支持下，切實履行《公司章程》及《監事會議事規則》賦予的監督檢查、評價、預警、糾偏的工作職能，維護了我行及股東的合法權益，促進了我行的規范運作和穩健發展。
  （一）深入學習各項金融政策。監事會全體成員及稽核審計人員多次集中學習了銀監會關于“案件防控嚴管行動”“市場亂象治理”“掃黑除惡” “中華人民共和國消費者權益保護法”“關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見”等文件精神，堅守履職底線，力求做到“早預警、早發現、早治理”。
  （二）2018年本行監事會會議召開情況。2018年監事會召開了2次會議，審議了7項議案，通過了2項決議。審議通過了《關于選舉云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第二屆監事會監事長的議案》《云霄潤發村鎮銀行外部審計管理辦法》等議案。監事會成員列席了本行第一屆董事會第十一次董事會、第二屆董事會第一、第二、第三次會議，參加了2017年度股東大會，派員列席64次貸審會，依法履行了監督職責。
  （三）監事會對2018年度本行經營運作情況發表的獨立意見。2018年，監事會按照《公司章程》及《監事會議事規則》賦予的權利及各級監管部門的監管要求，對本行的決策程序和董事會、高級管理層的履行職責情況進行了認真、嚴格監督，并向銀監部門提交了“2017年履職評價表”。監事會認為，本行能夠按照國家各類金融法律法規、《公司法》、《公司章程》及監管要求，不斷完善內控制度并能夠依法依規運作。本行董事會運作規范、決策合理、程序合法，認真執行股東大會的各項決議。本行董事及高級管理人員認真履行股東大會、董事會決議，在履職中勤勉盡責，不存在違反法律法規、《公司章程》和危害股東利益的行為。
  （四）監事會履行職責情況。一是監事會采取內部排查和外部調查相結合的方式加大對全體員工的思想行為、動態的排查力度。監事會時刻高度關注員工是否參與黃、賭、毒、股、商、黑，是否存在“掮客”交易、頻繁劃轉大額資金、違規對外提供擔保、承諾和出具保函等有違職業操守的行為，并對排查中發現的疑似或苗頭現象，及時落實批評教育和處置，以防未然，有效杜絕了員工利用銀行工作人員身份從事非法金融活動的可能，徹底消除案件隱患。二是監督員工與本行簽訂“案防連帶責任書”“員工合規承諾書”和“合規經營管理責任書”，以認真貫徹落實監管部門案件防控工作的各項要求，不斷完善案件防控長效機制。三是監事會指導稽核審計部完成了四位中層領導的離任審計和對員工湯秀真的離職審計，并按照銀監會“四項制度”要求，對部分員工進行了強制休假稽核審計，并提出了相關審計報告。四是按照“案防嚴管年活動”工作部署，責令稽核部門認真監督、檢查我行各部門、各機構“案防五道防線”執行情況，并對檢查中發現的視頻回放次數不足等失職行為嚴格按照銀監會一個三倍要求進行嚴厲處罰。
   
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                          2019年3月28日